Keine Anlage- oder Steuerberatung: Dieser Rechner und die begleitenden Inhalte dienen ausschließlich der allgemeinen Information und Veranschaulichung. Sie stellen keine individuelle Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung dar und ersetzen keine Beratung durch eine dafür zugelassene, fachkundige Person. Genannte ETFs, Indizes oder Anbieter sind Beispiele zur Veranschaulichung, keine Kauf- oder Anlageempfehlung.
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Anfangskapital
Ihr vorhandenes Startkapital für den Entnahmeplan.
€
Entnahmedauer
Wie viele Jahre soll das Kapital reichen?
Jahre
Jährliche Rendite
Erwartete Rendite während der Entnahmephase.
%
Endvermögen
Gewünschtes Restvermögen am Ende (z. B. 0).
€
Kapital in Tausend €
Jahre
Anfangskapital:
–Euro
Gesamtentnahme:
–Euro
Davon Kapitalertrag:
–Euro
Monatliche Entnahme:
–Euro / Monat
Hinweis für Österreich: In Österreich werden auf alle ETF-Erträge automatisch 27,5 % KESt einbehalten. Die ausgewiesenen Werte verstehen sich vor Steuerabzug.
*Hypothetische Berechnung. Vergangene Wertentwicklungen sind keine Garantie für zukünftige Ergebnisse. Kapitalanlagerisiko.
Was ist ein ETF-Entnahmeplan?
Ein Entnahmeplan ist die Umkehrung des Sparplans: Statt regelmäßig einzuzahlen, entnimmst du regelmäßig Geld aus deinem ETF-Depot. Dabei soll das Depot idealerweise weiter wachsen oder zumindest nicht zu schnell schrumpfen.
4%-Regel: Eine verbreitete Faustregel besagt, dass man jährlich 4 % des Depotwertes entnehmen kann ohne das Kapital über 30 Jahre aufzubrauchen. Bei 300.000 € Depot wären das 12.000 € pro Jahr (1.000 € / Monat).
Was muss ich bei einer ETF-Entnahme in Österreich beachten?
- Auf realisierte Kursgewinne fällt 27,5 % KESt an
- Die Entnahmereihenfolge (FIFO-Methode) beeinflusst die Steuer
- Bei thesaurierenden ETFs fällt bereits bei der Thesaurierung KESt an
Wie funktioniert die Berechnung im Rechner?
Der Rechner verwendet die Rentenformel (Annuitätenformel) um die monatliche Entnahme zu berechnen, die dein Kapital über die gewünschte Laufzeit bei der angegebenen Rendite gleichmäßig aufzehrt – inklusive eines optionalen Restvermögens am Ende.
Der Rechner geht von einer konstanten Rendite aus. In der Realität schwanken die Märkte – ein Kursrückgang zu Beginn der Entnahmephase (sogenanntes Sequence-of-Returns-Risiko) kann die tatsächliche Tragfähigkeit eines Entnahmeplans im Vergleich zur Modellrechnung erheblich beeinträchtigen. Die Berechnung im Rechner ist daher eine Vereinfachung und kein verlässlicher Indikator für den tatsächlichen Verlauf.
Manche Anleger halten auch während der Entnahmephase einen Teil des Kapitals in Aktien-ETFs, um weiteres Wachstumspotenzial zu erhalten, während ein anderer Teil in schwankungsärmeren Anlagen liegt. Ob und in welchem Verhältnis das sinnvoll ist, hängt von individuellen Faktoren wie Risikotragfähigkeit, Entnahmehöhe und Zeithorizont ab und sollte im Einzelfall geprüft werden, ggf. mit fachkundiger Beratung.