Keine Anlage- oder Steuerberatung: Dieser Artikel dient ausschließlich der allgemeinen Information. Er stellt keine individuelle Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung dar und ersetzt keine Beratung durch eine dafür zugelassene, fachkundige Person. Genannte ETFs, Indizes oder Anbieter sind Beispiele zur Veranschaulichung, keine Kauf- oder Anlageempfehlung.
Ein ETF-Sparplan ist eine automatische, regelmäßige Investition in einen oder mehrere ETFs. Du legst einmalig fest, wie viel du investieren möchtest (z.B. 100 € pro Monat) und welcher ETF gekauft werden soll – den Rest erledigt der Broker automatisch.
So funktioniert ein ETF-Sparplan grundsätzlich
Der typische Ablauf bei den meisten Brokern umfasst folgende Schritte:
- Broker-Depot: Ein Depot bei einem Online-Broker wird benötigt
- ETF-Auswahl: Anleger wählen einen oder mehrere ETFs entsprechend ihrer individuellen Anlageziele und Risikobereitschaft
- Sparrate: Der monatliche Betrag wird individuell festgelegt
- Ausführungstermin: Der Tag, an dem der Sparplan ausgeführt wird, wird festgelegt
- Automatischer Kauf: Der Broker kauft anschließend automatisch ETF-Anteile zum festgelegten Termin
Cost-Average-Effekt: Durch regelmäßiges Kaufen werden bei niedrigen Kursen mehr Anteile und bei hohen Kursen weniger Anteile erworben. Über Zeit ergibt sich dadurch ein durchschnittlicher Kaufpreis. Dieser Effekt schließt Verluste nicht aus.
Wie hoch ist eine angemessene Sparrate?
Wie viel monatlich investiert wird, ist eine individuelle Entscheidung, die von Einkommen, Ausgaben, finanziellen Verpflichtungen und persönlichen Zielen abhängt. Pauschale Prozentwerte (z. B. "X % des Einkommens") können als grobe Orientierung dienen, ersetzen aber keine individuelle Finanzplanung.
Wichtig: Ein Notgroschen für kurzfristige, unvorhergesehene Ausgaben wird von vielen Finanzexperten als sinnvoll angesehen, bevor langfristig in Wertpapiere investiert wird. ETFs unterliegen Kursschwankungen und sind für einen langen Anlagehorizont konzipiert; ein Verkauf zu einem ungünstigen Zeitpunkt kann zu Verlusten führen.
Bei den meisten Brokern lassen sich Sparpläne pausieren, die Rate ändern oder kündigen. Bereits gekaufte ETF-Anteile bleiben im Depot.
Studien zeigen, dass die Länge des Anlagehorizonts historisch eine größere Rolle gespielt hat als der genaue Einstiegszeitpunkt. Das ist jedoch keine Garantie für die Zukunft – Wertpapiermärkte können auch über lange Zeiträume Verluste verzeichnen.
Mögliche Kosten sind: laufende ETF-Verwaltungsgebühr (TER), Ausführungsgebühren für den Sparplan und ggf. Depotgebühren. Die genaue Höhe variiert je nach Broker und ETF und sollte vor Abschluss verglichen werden.